적립식 투자의 허와실

재테크를 할때 많이 접하는 단어가 있다.

분산투자

코스트 에버리지(COST AVERAGE)

적립식 투자

과연 적립식 투자만 하면 성공할까? 그것을 알아보기 위해 미래에셋대우증권에서 판매하고 있는 TIGER ETF를 가지고 적립식 시물레이션을 진행해봤습니다.

시물레이션 기간 : 2014년 3월 18일 ~ 2019년 3월 18일 (5년)

매월적립금액 : 1,000,000원(백만원)

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률	년 수익률
TIGER 200	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	2,192	59,199,565	800,435	64,269,795	7.21%	1%
TIGER 차이나CSI300	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	8,454	59,784,620	215,380	64,127,620	6.90%	1%
TIGER 미국나스닥100	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	2,388	59,236,020	763,980	85,645,440	43.29%	9%
TIGER레버리지	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	5,447	59,626,260	373,740	68,978,705	15.06%	3%
TIGER 미국S&P500선물(H)	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	2,284	59,240,995	759,005	75,491,485	26.15%	5%
TIGERKRX100	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	1,352	58,535,990	1,464,010	64,379,330	7.48%	1%
TIGER200에너지화학	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	5,079	59,685,225	314,775	72,919,080	21.65%	4%
TIGER200금융	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	8,042	59,798,470	201,530	61,803,250	3.02%	1%
TIGER200IT	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	3,534	59,486,810	513,190	77,112,640	28.77%	6%

시물레이션 결과 적립식투자를 했더라도 높은 수익률을 얻기 어렵다. 년 수익률로 봤을때 예금금리 수익률보다 못한 적립식방법이 나옵니다. 년 수익률이 2% 밑으로 나오면 예금금리보다 못하는 결과가 예상됩니다. 이런 경우는 5년의 기간동안 마이너스 수익률로 마무리된 해가 있었기에 이런 결과나 나오지 않았을까 합니다.

반대로 생각하면 작년에 많이 빠졌기 때문에 이런 현상이 나오는것 아닐까? 합니다.

간단하게 내 생각을 정리하면,

1. 신기술등 선도하는 섹터가 높은 수익률이 나온다. IT / 에너지화학 분야가 선도한다.

2. 과거를 보면 미국지수가 선방했다. 단, 과거의 실적이 미래의 기대가 될수 없다고 생각됩니다.

3. 지수투자를 한다고 하더라도 스윙으로 사고 팔고 하는 방법이 필요하다고 생각한다. 하지만 스윙을 할수 있다면 어느정도 투자를 할수있는 사람이기에 적립식투자를 하는사람들이 아닐것으로 생각된다. 즉, 팔고 사고하는것이 쉽지 안다고 생각한다.

4. ETF 투자도 안전한 투자가 아닐수도 있다는점을 고려해야 한다.

5. 2018년 지수 조정때문에 수익률에 영향을 많이 미친것으로 예상됨.

 

대응방법

1. 미국지수 주목

2. 싸게 사는것이 중요하다.

3. 좋은 종목을 고를수 있다면 지수투자보다 더 좋은 수익률을 얻을수 있다.

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER 200	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	2,192	59,199,565	800,435	64,269,795	7.21%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER200IT	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	3,534	59,486,810	513,190	77,112,640	28.77%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER200금융	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	8,042	59,798,470	201,530	61,803,250	3.02%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER200에너지화학	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	5,079	59,685,225	314,775	72,919,080	21.65%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGERKRX100	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	1,352	58,535,990	1,464,010	64,379,330	7.48%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER 미국S&P500선물(H)	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	2,284	59,240,995	759,005	75,491,485	26.15%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER레버리지	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	5,447	59,626,260	373,740	68,978,705	15.06%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER 미국나스닥100	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	2,388	59,236,020	763,980	85,645,440	43.29%

 

투자종목	투자기간	투자금	매수수량	투자금액	미투자금액	평가금액	누적수익률
TIGER 차이나CSI300	2014.3.18~2019.3.18	60,000,000	8,454	59,784,620	215,380	64,127,620	6.90%