KB국민은행 세액공제가 가능한 개인형IRP(적립겸용) 가입방법 및 운영방법

항상 KB국민은행을 이용해 주시는 고객님께 진심으로 감사의 말씀을 드리며, 문의해 주신 [개인형IRP]에 대해 안내해 드리겠습니다.

현재 개인형 IRP 계좌는 2015년 12월 1일부터 1人 1社 1계좌만 보유가 가능하여 각각의 금융기관별로 1계좌씩만 보유가 가능하며,(금융기관별 추가신규 가능) "퇴직용"과 "적립겸용"으로 구분되어 판매 중입니다.

☞개인형IRP(퇴직용) : 퇴직금을 수령하는 계좌

☞개인형IRP(적립겸용) : 퇴직연금가입자가 개인 추가 납입액으로 자유롭게 적립하여 은퇴 전에는 연말정산 세액공제, 은퇴 후에는 노후 연금까지 가능한 계좌

※개인형IRP(적립겸용)의 납입한도는 연 1,800만원 한도[전 금융기관 합산, 연금저축(신탁,펀드,보험 등) + 퇴직연금(가입자부담금) 포함]내에서 한도를 설정하여 설정한 한도 내에서 자유롭게 입금이 가능합니다.

즉, 고객님께서 퇴직금 수령 이외에 추가입금을 하여 세액공제 혜택 까지 제공받고자 하신다면 "개인형IRP(적립겸용)"의  가입을 하시면 됩니다.

이에 국민은행에 개인형 IRP 계좌를 보유하고 있지 않은 경우에 국민은행을 통해 개인형 IRP 계좌 개설이 가능하오며, "개인형IRP(적립겸용)"가입자격 및 확인서류는 다음과 같습니다.

※"개인형IRP(퇴직용)"은 별도서류 없이 개설가능.

가입자격 구분	가입자격 확인서류
당행 DB/DC/기업형IRP가입자	자격 확인서류 불필요
타금융기관 DB/DC/기업형IRP 가입자	퇴직연금가입확인서, 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 근로계약서 등 (택1)
퇴직금제도 적용 근로자 퇴직급여 미설정근로자, 직역연금가입자	건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 근로계약서 등 (택1)
자영업자	사업자등록증, 사업소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 고용보험가입확인서, 산재보험가입확인서 등 (택1)
퇴직급여 일시금 수령자	퇴직연금가입확인서 및 퇴직소득 원천징수 영수증

* 퇴직급여 미설정근로자 : 재직기간 1년미만 및 단시간 근로자

* 직역연금가입자 : 공무원, 사립학교교직원, 군인, 별정우체국직원

위 안내해 드린 가입자격 확인서류와 주민등록증을 준비하여 가까운 영업점 방문을 통해서 가입을 하시거나,

국민건강보험공단(근로자), 국세청(자영업자) 사이트를 통해 회원가입 및 인증서가 등록된 경우로서, 국민은행 홈페이지나 KB스타뱅킹을 통해 가입자격만 확인이 되면 국민은행 인터넷뱅킹 또는 KB스타뱅킹을 통해서 개설하실 수 있습니다.

만약 온라인을 통한 가입자격 확인이 불가한 경우, 가입자격 확인서류를 거래 영업점으로 팩스, 이메일 등과 같은 방법으로 제출하여 자격등록요청을 하신 후 거래 영업점에서 가입자격 등록이 완료되면 아래의 경로를 통해 스타뱅킹 또는 인터넷뱅킹으로 개인형 IRP를 개설 하실 수 있습니다.

☞스타뱅킹 : [KB스타뱅킹 > 전체메뉴 > 퇴직연금 > 신규 > 개인형 IRP신규]

☞ 인터넷뱅킹 : [국민은행 홈페이지 > 전체서비스 > 퇴직연금 > 퇴직연금 인터넷뱅킹 > 개인형퇴직연금제도(IRP)신규]

※ 이용시간 평일 09시 ~ 21시까지 가능합니다.(토요일/공휴일 불가)

 
그리고 개인형 IRP 가입시 <운용계좌신규>와 <자산계좌신규>는 모두 거래가 되셔야 하나의 온전한 개인형 IRP 계좌가 개설이 되며, <운용계좌신규>를 선택하여 계좌 개설을 진행해 주신 후 순차적으로 진행해 주시면 자산계좌까지 모두 가입이 완료되어 개인 IRP 계좌 개설이 됩니다. 

한 편, 보유중인 퇴직연금의 운용중인 상품을 다른 예금 및 펀드 등으로 변경하는  거래에는 "보유상품 변경"과 "입금 예정상품 변경(향후 입금 자산 운용지시)"이 있으며,

퇴직연금 계좌 내에 운용 중인 상품 변경거래는 예금주 본인께서 신분증 준비 후 가까운 영업점 방문을 통해 거래하시거나, 인터넷뱅킹(스타뱅킹 포함)을 통해 직접 거래하실 수 있습니다.

(1) 보유상품 변경(기존 보유자산 교체매매) : 기존에 보유 중인 상품을 매도하여 다른 상품을 매수하는 거래로 향후 입금될 부담금에 대한 운용비율에는 영향을 미치지 않습니다.

☞KB스타뱅킹[전체메뉴(오른쪽상단) > 퇴직연금 > 변경 > 상품변경(교체매매/운용지시)]메뉴에서 "보유상품변경"을 선택하시면 됩니다.

그리고 교체매매의 경우 현재 운용중인 상품의 매도 완료 후 고객님께서 지정한 새로운 상품으로 매수거래가 진행되므로, 현재 운용중인 상품의 유형에 따라 매도완료시기가 다를 수 있는점 유의부탁드립니다.

※ 운용 중인 상품이 정기예금일 경우 만기 전 매도하는 경우 중도해지이율이 적용되오니 이점 유의하여 거래해 주시길 바랍니다.

(2) 입금 예정상품 변경(향후 입금 자산 운용지시) : 현재까지 운용하는 상품에 입금된 금액은 그대로 두고 향후 입금될 부담금부터 다른 상품으로 변경을 희망하실 때 이용하시는 거래입니다.

 

☞KB스타뱅킹[전체메뉴(오른쪽상단) > 퇴직연금 > 변경 > 상품변경(교체매매/운용지시)]메뉴에서 "입금예정상품 변경" 을 선택하시면 됩니다.

운용지시비율(일회성)은 운용비율을 일회만 적용하여 투자시 활용하는 방법으로써 부담금 입금 당일에 등록가능한 거래입니다. 이후에는 운용비율 등록(계속성) 거래에서 등록한 운용비율이 적용됨을 참고해 주시길 바랍니다.

만일, 현재 보유중인 상품과 향후 입금되는 부담금의 운용상품을 모두 변경하고자 하신다면, '상품 일괄변경'을 통해 교체매매와 운용지시비율을 모두 변경해 주시면 됩니다.

 

또한 퇴직연금감독규정에 의한 퇴직연금 원리금비보장상품(펀드)에 대한 투자 가능한도가 제한되오니 이 점 유의하여 주시기 바랍니다.

* 주식형 + 주식혼합형 펀드의 경우 70%
* 채권형 + 채권혼합형 펀드의 경우 100% (주식형 70% + 채권혼합형 펀드 30% 투자 가능)

마지막으로 말씀해주신 펀드상품 중 현재 퇴직연금내 운용가능한 상품은 "한국밸류10년투자퇴직연금증권투자신탁1호(채권혼합)" 이 가능합니다.

아울러 KB스타뱅킹 [전체메뉴(오른쪽상단) > 퇴직연금 > 변경 > 상품검색]메뉴에서, 운용가능한 펀드상품 검색이 가능하오니 참고부탁드립니다.

이외에 KB국민은행을 이용하시면서 궁금하신 내용이 있으시면 언제든지 KB국민은행 ☎1599-9999, 1644-9999, 1588-9999 또는 고객센터로 문의해 주시길 바랍니다.

항상 행복한 일들만 가득하시길 바라며, 늘 건강하세요.

감사합니다. 안녕히 계십시오.